Legal
Términos de Servicio
Estos Términos rigen tu acceso y uso de la Red DDPAY, incluyendo nuestro sitio web, la app móvil, la infraestructura de billetera custodial, las transferencias transfronterizas, las herramientas de pago para comercios, y las stablecoins Andina USD e IncaCoin.
Aceptación de los Términos
Estos Términos de Servicio ("Términos") constituyen un acuerdo vinculante entre tú ("Usuario", "tú") y DDPay Wallet, LLC, una sociedad de responsabilidad limitada constituida en Wyoming, EE. UU., que opera bajo la marca DDPAY, con oficina operativa principal en Lima, Perú ("DDPAY", "nosotros").
Estos Términos rigen tu acceso y uso de la Red DDPAY, incluyendo nuestro sitio web, la aplicación móvil, la infraestructura de billetera custodial, los servicios de transferencia transfronteriza, las herramientas de pago para comercios, y las stablecoins Andina USD e IncaCoin (en conjunto, los "Servicios").
Al crear una cuenta o usar los Servicios de cualquier otra forma, aceptas estos Términos y nuestra Política de Privacidad, incorporada por referencia.
Elegibilidad
Para usar los Servicios debes tener al menos 18 años y capacidad legal para celebrar un contrato vinculante, no estar ubicado, constituido o residir en un país o región sujeta a sanciones integrales de EE. UU. o Perú, ni aparecer en ninguna lista de partes restringidas aplicable (ver Sección 9, Cumplimiento de sanciones), completar exitosamente nuestro proceso de verificación de identidad y KYC, y usar los Servicios solo para fines lícitos, según se detalla en la Sección 8, Usos Prohibidos.
Podemos rechazar el servicio, restringir o terminar el acceso de cualquier persona a nuestra discreción, incluyendo para cumplir con obligaciones legales o regulatorias.
Descripción de los Servicios
La Red DDPAY
La Red DDPAY es una capa de interoperabilidad que permite el enrutamiento y liquidación de pagos transfronterizos entre monedas compatibles, stablecoins locales y redes blockchain públicas compatibles (actualmente Stellar y Solana), conectando a usuarios, comercios y negocios en Perú y otros mercados de América Latina compatibles.
Andina USD e IncaCoin
Andina USD es un saldo referenciado al USD e IncaCoin es un saldo referenciado al PEN, cada uno disponible dentro de la Red DDPAY. Son saldos de marca DDPAY registrados en el libro contable interno de DDPAY y respaldados por reservas mantenidas a través de nuestros socios de custodia y liquidez.
No son tokens emitidos por separado, y DDPAY no los emite actualmente a través de un socio externo de emisión y gestión de reservas de stablecoins.
Billeteras
Salvo que se indique lo contrario en los términos específicos de cuenta para un producto determinado, las billeteras provistas a través de los Servicios son custodiales: DDPAY, junto con nuestros socios de custodia e infraestructura de billeteras (actualmente Crossmint), mantiene y controla las claves privadas asociadas a tu billetera en tu nombre, y accedes e instruyes transacciones a través de tus credenciales de cuenta DDPAY.
Cuando se ofrezca una opción de billetera no custodial, los términos del producto correspondiente la identificarán como tal y describirán tu responsabilidad exclusiva de resguardar tus claves privadas y credenciales de recuperación.
Transferencias transfronterizas y pagos a comercios
Los Servicios permiten a los Usuarios elegibles enviar y recibir transferencias transfronterizas y aceptar pagos de comercios, sujeto a los límites de transacción aplicables, la categorización KYC, las comisiones, y los requisitos de la Regla de Viaje y filtrado de sanciones descritos más adelante.
Registro de Cuenta, KYC y AML
Debes proporcionar información exacta, actual y completa durante el registro, y actualizarla oportunamente cuando cambie. Realizamos verificación de identidad, debida diligencia del cliente y monitoreo continuo de transacciones conforme a nuestro programa de AML/CFT y a la ley aplicable, incluyendo las normas de la SBS y la UIF-Perú y, cuando corresponda, los requisitos federales de EE. UU.
Podemos solicitar documentación adicional en cualquier momento, incluyendo información sobre el origen de los fondos, y podemos retrasar, retener o rechazar una transacción mientras se completa dicha revisión.
Comisiones
Cobramos comisiones por ciertos Servicios, incluyendo comisiones de transferencia, conversión y liquidación a comercios, según se te informe al momento de la transacción correspondiente o en nuestro tarifario publicado.
Podemos modificar nuestras comisiones de forma prospectiva, previo aviso, según se describe en la Sección 20, Modificaciones a estos Términos.
Transferencias Transfronterizas y Cumplimiento de la Regla de Viaje
Cuando la ley aplicable (incluyendo la Regla de Viaje de FinCEN y los requisitos peruanos equivalentes administrados por la UIF-Perú) nos exija recopilar y transmitir información del ordenante y del beneficiario en relación con una transferencia, nos autorizas a recopilar, conservar y compartir dicha información con proveedores de servicios de activos virtuales de la contraparte, instituciones financieras y autoridades reguladoras, según se requiera.
Podemos negarnos a procesar una transferencia si no se puede obtener o verificar la información requerida por la Regla de Viaje.
Divulgación de Riesgos de Activos Digitales y Stablecoins
El uso de activos digitales, incluyendo criptomonedas y las Stablecoins DDPAY, implica riesgos significativos, incluyendo la volatilidad de precio (para activos digitales que no son stablecoins), riesgo de contrato inteligente y de protocolo blockchain, riesgo de custodia y de contraparte, riesgo regulatorio, y el riesgo de que las reservas que respaldan una stablecoin o un saldo referenciado sean insuficientes para honrar los canjes a la par.
Al usar las funciones de activos digitales de los Servicios, reconoces y aceptas estos riesgos.
Nada en los Servicios constituye asesoría de inversión, legal o fiscal.
Usos Prohibidos
Aceptas no usar los Servicios para ningún fin ilícito, incluyendo lavado de activos, financiamiento del terrorismo, fraude, evasión de sanciones, transacciones que involucren países o partes restringidas, o cualquier otra actividad que infrinja la ley aplicable.
La infracción de esta Sección puede resultar en la suspensión o terminación de tu cuenta y en su reporte a las autoridades competentes.
Cumplimiento de Sanciones
DDPAY mantiene un programa de cumplimiento de sanciones que abarca las listas de sanciones y vigilancia aplicables, incluyendo las mantenidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de EE. UU. ("OFAC") y la UIF-Perú, así como fuentes relevantes de personas políticamente expuestas (PEP) y medios adversos. El tamizaje bajo ese programa se aplica a los Usuarios en el momento de la incorporación y de forma continua, así como a las transacciones que ejecutamos a través de nuestros Servicios custodiales y basados en el libro contable interno.
Cuando una transacción se liquida directamente entre billeteras sin pasar por nuestros sistemas (por ejemplo, una transferencia entre billeteras externas vinculadas), es posible que dicha transacción específica no sea tamizada de forma individual, aunque tu cuenta permanece sujeta al tamizaje continuo a nivel de usuario.
Declaras que no eres, ni estás controlado o eres propiedad de, una persona o entidad sujeta a sanciones, y que no te encuentras en una jurisdicción sujeta a sanciones integrales.
Podemos bloquear, congelar o rechazar cualquier transacción o cuenta para cumplir con la normativa de sanciones, sin responsabilidad frente a ti por el retraso o pérdida resultante.
Suspensión de Cuenta, Congelamiento, Reversión y Cooperación en Materia de Cumplimiento
Suspensión y congelamiento
Podemos suspender, congelar, limitar o terminar tu cuenta o una transacción específica, sin aviso previo cuando la ley lo permita, si consideramos razonablemente que tu cuenta ha sido usada para actividad prohibida, fraudulenta o ilegal; que estamos obligados a hacerlo por ley, regulación, orden judicial o una autoridad competente (incluyendo la SBS o la UIF-Perú); que tu cuenta representa un riesgo de seguridad o cumplimiento; o que has incumplido estos Términos.
Haremos esfuerzos comercialmente razonables para notificarte dicha acción y su motivo, salvo que la ley prohíba la notificación (por ejemplo, en relación con un reporte de actividad sospechosa).
Reversión de transacciones
Cuando lo permita la ley y sea razonablemente necesario para prevenir o remediar fraude, acceso no autorizado, una infracción de sanciones o cumplimiento, o un error de procesamiento, también podemos revertir, deshacer o debitar tu cuenta (o la cuenta de un destinatario) por una transacción que ya se haya liquidado.
Haremos esfuerzos comercialmente razonables para notificarte dicha reversión y su motivo, salvo que la ley prohíba la notificación.
Cooperación con autoridades y reguladores
Podemos conservar los registros relacionados con tu cuenta y divulgarlos, junto con otra información sobre ti o tus transacciones, en respuesta a una citación judicial, orden judicial u otro proceso legal válido, o a una solicitud de un regulador competente o autoridad de cumplimiento de la ley, incluyendo la SBS, la UIF-Perú, FinCEN, o sus equivalentes.
Podemos presentar reportes de actividad sospechosa y realizar otras divulgaciones regulatorias según lo exija la ley aplicable, y no estamos obligados a notificarte cuando la ley prohíba dicha notificación.
No seremos responsables frente a ti por ninguna pérdida, incluyendo la pérdida de uso de fondos, derivada de una acción realizada de buena fe conforme a esta Sección, incluyendo una suspensión, congelamiento, limitación, reversión o divulgación realizada en cumplimiento de la ley aplicable.
Cuentas Comerciales y de Negocio
Los Usuarios comerciales y de negocio deben proporcionar documentos de constitución de la entidad, información sobre beneficiarios finales, y verificación de firmantes autorizados.
Los términos adicionales que regulan los tiempos de liquidación, el manejo de contracargos y disputas, los requisitos de integración, y las comisiones específicas para comercios se te informan durante el proceso de incorporación y, cuando corresponda, en tu acuerdo comercial.
Cuentas de Consumidor
Los límites de transferencia personal, los métodos de fondeo y retiro, y los procedimientos de resolución de disputas para Usuarios individuales (consumidores) se describen en estos Términos y se te informan en el panel de tu cuenta.
Propiedad Intelectual
DDPAY y sus licenciantes conservan todo derecho, título e interés sobre los Servicios, incluyendo todo el software, las marcas registradas (incluyendo "DDPAY", "Andina USD" e "IncaCoin"), y el contenido, excluyendo el contenido aportado por los Usuarios y los datos públicos de blockchain.
Te otorgamos una licencia limitada, revocable, no exclusiva e intransferible para acceder y usar los Servicios para su propósito previsto, sujeta a estos Términos.
Renuncias de Garantía
LOS SERVICIOS SE PROPORCIONAN "TAL COMO ESTÁN" Y "SEGÚN DISPONIBILIDAD". EN LA MEDIDA MÁXIMA PERMITIDA POR LA LEY, DDPAY RENUNCIA A TODA GARANTÍA, EXPRESA O IMPLÍCITA, INCLUYENDO LAS GARANTÍAS DE COMERCIABILIDAD, IDONEIDAD PARA UN FIN PARTICULAR, NO INFRACCIÓN, Y FUNCIONAMIENTO ININTERRUMPIDO O LIBRE DE ERRORES.
NO GARANTIZAMOS QUE LOS ACTIVOS DIGITALES, INCLUYENDO LAS STABLECOINS DDPAY, MANTENDRÁN NINGÚN VALOR O PARIDAD EN PARTICULAR.
Limitación de Responsabilidad
EN LA MEDIDA MÁXIMA PERMITIDA POR LA LEY, DDPAY, SUS AFILIADAS Y SUS PROVEEDORES DE SERVICIOS NO SERÁN RESPONSABLES POR DAÑOS INDIRECTOS, INCIDENTALES, ESPECIALES, CONSECUENTES O PUNITIVOS, NI POR LUCRO CESANTE, PÉRDIDA DE DATOS O PÉRDIDA DE ACTIVOS DIGITALES, DERIVADOS DE O RELACIONADOS CON TU USO DE LOS SERVICIOS, INCLUSO SI SE NOS ADVIRTIÓ DE LA POSIBILIDAD DE DICHOS DAÑOS.
NUESTRA RESPONSABILIDAD AGREGADA POR CUALQUIER RECLAMO DERIVADO DE O RELACIONADO CON ESTOS TÉRMINOS O LOS SERVICIOS NO EXCEDERÁ EL MAYOR ENTRE (A) LAS COMISIONES QUE PAGASTE A DDPAY EN LOS SEIS (6) MESES ANTERIORES AL RECLAMO, O (B) USD $100.
ESTA SECCIÓN NO LIMITA LA RESPONSABILIDAD CUANDO ESTÉ PROHIBIDO POR LA LEY DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR APLICABLE, INCLUYENDO LAS DISPOSICIONES OBLIGATORIAS DEL CÓDIGO DE PROTECCIÓN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR DEL PERÚ QUE PUEDAN APLICAR A LOS USUARIOS CONSUMIDORES PERUANOS.
Indemnización
Aceptas indemnizar y mantener indemne a DDPAY, sus afiliadas, funcionarios y proveedores de servicios frente a cualquier reclamo, pérdida o gasto (incluyendo honorarios razonables de abogados) derivado de tu incumplimiento de estos Términos, tu infracción de la ley aplicable, o tu uso indebido de los Servicios.
Resolución de Disputas
Proceso de reclamos
Antes de iniciar una disputa formal, aceptas presentarnos primero un reclamo utilizando los datos de contacto de la Sección 22. Confirmaremos la recepción de tu reclamo y trabajaremos para resolverlo directamente. Los consumidores peruanos conservan el derecho de escalar un reclamo no resuelto ante INDECOPI o, cuando corresponda, ante los canales de disputa supervisados por la SBS.
Ley aplicable y arbitraje
Estos Términos se rigen por las leyes del Estado de Wyoming, EE. UU., sin considerar sus principios de conflicto de leyes, salvo que las leyes obligatorias de protección al consumidor de tu jurisdicción de residencia (incluyendo Perú, cuando corresponda) se apliquen en la medida en que no puedan renunciarse por acuerdo.
Salvo por reclamos que califiquen para un tribunal de menor cuantía o según lo exija la ley local obligatoria de protección al consumidor, las disputas se resolverán mediante arbitraje vinculante e individual, y renuncias a cualquier derecho a participar en una acción de clase.
Fuerza Mayor
DDPAY no será responsable por ningún incumplimiento o retraso en su desempeño que resulte de eventos fuera de nuestro control razonable, incluyendo desastres naturales, actos de gobierno, interrupciones de red o de protocolo blockchain, y fallas de infraestructura de terceros o de socios bancarios.
Cierre de Cuenta
Puedes cerrar tu cuenta en cualquier momento siguiendo el proceso descrito en nuestros canales de soporte, sujeto a la finalización de cualquier transacción pendiente y a los plazos de conservación de registros aplicables. Podemos cerrar tu cuenta según lo descrito en la Sección 10, Suspensión de cuenta, congelamiento y prevención de fraude.
Tras el cierre, facilitaremos el retiro de tu saldo restante, menos las comisiones aplicables, hacia una cuenta externa verificada, salvo que esté restringido por ley, una retención regulatoria, o una investigación abierta.
Modificaciones a estos Términos
Podemos modificar estos Términos de vez en cuando. Te notificaremos los cambios importantes (por ejemplo, por correo electrónico o aviso dentro de la aplicación) antes de que entren en vigencia.
El uso continuado de los Servicios después de la fecha de vigencia de un cambio constituye la aceptación de los Términos modificados.
Disposiciones Generales
Estos son algunos términos finales que aplican a todo este acuerdo:
- Acuerdo íntegro. Estos Términos, junto con nuestra Política de Privacidad y cualquier término específico de un producto que se te presente al registrarte, constituyen el acuerdo íntegro entre tú y DDPAY respecto de los Servicios.
- Divisibilidad. Si alguna disposición se considera inaplicable, las disposiciones restantes se mantendrán en pleno vigor.
- Cesión. No puedes ceder estos Términos sin nuestro consentimiento previo por escrito; nosotros podemos ceder estos Términos en relación con una fusión, adquisición o venta de activos.
- Renuncia. Que no hagamos cumplir una disposición no implica una renuncia a nuestro derecho de hacerlo posteriormente.
- Comunicaciones electrónicas. Aceptas recibir comunicaciones y divulgaciones de forma electrónica.
Contacto
¿Tienes preguntas sobre estos Términos? Escríbenos y te responderemos.
DDPay Wallet, LLC — Oficina principal: Lima, Perú. Correo: admin@ddpay.io.